노후준비 (3) 썸네일형 리스트형 ISA란 무엇일까 3편 이번 글은 ISA계좌 만기에 대한 내용이다. ISA계좌를 5년 유지한 후 만기가 되었을 때는 어떻게 해야할까? ISA는 2016년에 도입되었으므로, 5년이 지난 2021년이 만기가 된다. (2021년부터는 ISA 가입 시기를 3년이상 5년이하로 자유롭게 설정하도록 했다.) 직장인이라면 특히 은행에서 시키는 대로 연말정산용으로 가입했을텐데 이를 어떻게 활용하면 좋을지 알아보자. 첫번째, ISA 만기 연장이다. 당장 필요한 건 아니지만 몇 년안에 목돈이 필요한 경우이다. 이 때는 만기를 연장하면서 추가로 계좌에 돈을 적립하거나, 만기를 연장하면서 추가 적립없이 그냥 운용할 수 있다. (만기 연장 후 추가 적립은 1억 한도 내에서 가능하다.) ISA계좌 운용시 수익률이 높지 않다면 세제 혜택도 상대적으로 크지.. ISA란 무엇일까? 2편 ISA는 금융상품을 단일 계좌에 담아 관리하면서 비과세 혜택을 제공하는 절세형 종합자산관리 상품이다. 말이 너무 어렵다. 하나씩 풀어보자. 금융상품은 예적금, 펀드 등 이자 소득을 바라면서 투자한 상품이다. 단일계좌의 의미는 다음과 같다. 적금은 대출 받을 때 만든 A 은행 적금 계좌 펀드는 주식을 위해 만든 B 증권사 증권 계좌 배당은 비과세 상품이라고 만든 C 마을 금고 배당금 계좌 평소에 이렇게 우리는 계좌별 별도의 상품에 가입한다. 하지만 ISA 에 가입하면, 해당 계좌에 금액을 담아서 각가의 상품을 하나의 계좌에서 투자할 수 있다. 비과세 혜택은 이렇게 투자 상품에서 수익이 발생할 때 일정 금액까지는 세금을 떼지 않는다는 것이다. 일반 세율은 15.4%이다. 다른 금융소득이 없는 직장인이 은행 .. ISA란 무엇일까? 1편 ISA란? ISA란(Individual Savings Account)다. 여러 종류의 금융상품(예적금, 펀드, ELS 등)을 통합하여 관리할 수 있는 개인 종합 자산 관리 계좌다. 나라에서 노후를 준비할 수 있도록 비과세 혜택을 주고 있는 절세형 계좌다. 나라에서는 개인의 노후를 책임지지 않는다. 직접 준비하라는 말에 가깝다. 일반 계좌와 차이점 일반적인 계좌(위탁, 위탁 종합 등)에서 투자하여 수익이 날 경우에는 비과세, 세액 공제, 손익통산의 혜택이 없는데, ISA 계좌에서 나오는 수익은 위의 세제 혜택을 받을 수 있다. 특징 직장인의 대표 연금인 퇴직 연금은 퇴직 시 중도 인출하면 바로 소득세를 뺀만큼 입금된다. 그리고 연금 저축이나 IRP 같은 비과세 혜택 계좌는 55세까지 유지해야 과세되지 않.. 이전 1 다음
